ارزهای دیجیتال به عنوان یک طبقه دارایی نوظهور در چند سال گذشته رشد بی سابقه‌ای داشته‌اند. با این حال، به دلیل ناشناس بودن این فناوری، ممکن است از آنها برای انجام انواع فعالیت‌های غیرقانونی مانند پولشویی، جرایم سایبری و تامین مالی تروریسم استفاده شود.
به گفته محققان شرکت تجزیه و تحلیل بلاک چین Chainalysis، تنها در سال 2020 حدود 1.3 میلیارد دلار پولشویی رخ داده است و از آن زمان تاکنون، استفاده مجرمانه از ارزهای دیجیتال رشد کرده است.
برای مبارزه با این مشکل رو به رشد، رگولاتورهای جهانی در حال یافتن راه‌هایی برای اطمینان از اقدامات مناسب جهت به حداقل رساندن استفاده غیرقانونی از ارزهای دیجیتال هستند. KYC (شناسایی هویت مشتری) یکی از این اقدامات است که در سطح جهانی توسط صرافی‌های متمرکز (CEX) استفاده می‌شود.
KYC چیست؟
KYC که مخفف عبارت “Know Your Customer” (مشتری خود را بشناسید) است مجموعه‌ای از اقدامات ضروری است که تضمین می‌کند مشتریان موسسات مالی اشخاص واقعی‌اند و بخشی از هیچ گونه طرح فساد غیرقانونی نیستند. در صورت عدم رعایت یا ارائه مدارک لازم توسط مشتری، موسسه حق دارد حساب مشتری را ببندد یا خدمات محدودی به وی ارائه دهد.
سازمان‌ها به طور فزاینده‌ای شیوه‌های KYC را به عنوان اولین اقدام خود برای پیروی از مقررات سختگیرانه مبارزه با پولشویی (AML) و مقابله با تامین مالی تروریسم (CTF) اجرا می‌کنند.
KYC در حوزه‌ی کریپتو
از آنجایی که صرافی‌ها و کیف پول‌های کریپتو اکنون به عنوان «موسسات مالی» در نظر گرفته می‌شوند، لازم است مقررات KYC را اعمال کنند. صرافی‌های متمرکز که با دیدگاه ساتوشی مبنی بر یک ارز غیرمتمرکز و ناشناس مطابقت دارند، در ابتدا قصد داشتند به مشتریان خود اجازه دهند ناشناس بمانند. با این حال، در پی احساس نیاز فزاینده به ایجاد مقررات توسط بسیاری از فعالان بازار، صرافی‌ها اکنون باید با دقت لازم در مورد هویت مشتری خود اطمینان حاصل کنند. برای دستیابی به این هدف، صرافی‌ها روش‌های زیر را استفاده می‌کنند:
- تأیید هویت: صرافی‌ها باید هویت مشتریان خود را از طریق فرایند تأیید شناسایی کنند. این فرایند همچنین به آنها کمک می‌کند مشتریان خود را غربال کنند تا مطمئن شوند مشمول تحریم‌های بین المللی نیستند.
- نظارت بر مشتری: صرافی‌ها باید درک درستی از فعالیت‌های مالی مشتریان خود داشته باشند. برای دستیابی به این هدف، آنها معاملات را به طور مداوم نظارت می‌کنند و این کار را در رابطه با کسانی که ویژگی‌های مشابهی با فعالیت‌های مجرمانه دارند با دقت بیشتری انجام می‌دهند.
- غربالگری AML: خطرات پولشویی مرتبط با فعالیت مشتریان خود را ارزیابی می‌کنند.
بایننس، بزرگترین صرافی ارز دیجیتال جهان از نظر حجم معاملات، اقدامات KYC را در سال 2021 معرفی کرد و از کاربران جدید و قبلی درخواست کرد شناسه‌های صادر شده توسط دولت خود را ارائه و فرایند تشخیص چهره را پاس کنند. اگرچه همه صرافی‌های متمرکز بزرگ اکنون فرایند KYC را اجرا می‌کنند، دستگاه‌های خودپرداز کریپتو و صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX) نیاز به اجرای چنین اقداماتی ندارند. بنابراین، سرمایه‌گذاران همچنان می‌توانند ارزهای دیجیتال را بدون گذراندن فرآیند KYC در یک صرافی غیر متمرکز خریداری کنند.
مزایای KYC در حوزه‌ی کریپتو
علیرغم عبور صرافی‌ها از موانع عملیاتی مرتبط با اجرای استانداردهای KYC، موارد متعددی وجود دارد که صرافی‌ها و مقامات نظارتی از آن سود می‌برند. این مزایا عبارتند از:
- دسترسی عملیاتی: با کمک مقررات KYC، گسترش صرافی‌ها در یک کشور جدید آسان‌تر می‌شود، زیرا کسب مجوز عملیاتی به دلیل رعایت قوانین بسیار در دسترس‌تر خواهد بود.
- پولشویی کمتر و کاهش سایر خطرات: به دلیل یک فرآیند سخت‌گیرانه‌ی تأیید هویت، احتمال استفاده از صرافی برای انجام فعالیت‌های غیرقانونی کاهش می یابد.
- موانع قانونی کمتر: در حالی که صرافی‌ها با کمک اقدامات KYC اطمینان می‌دهند که پلتفرم آنها برای اهداف مجرمانه استفاده نمی‌شود، به جای اینکه توسط موانع قانونی فلج شوند، می‌توانند بر رشد و سرمایه‌گذاری تمرکز کنند.
با اتخاذ تدابیر KYC، ارزهای دیجیتال شانس بیشتری برای پذیرش انبوه دارند و در کنار ارزهای فیات سنتی توسط بازرگانان در سطح جهانی پذیرفته می‌شوند.
نتیجه‌گیری
آیا KYC برای حوزه‌ی کریپتو مفید است؟
علیرغم از بین رفتن امکان ناشناس ماندن، مقامات و صرافی‌های متمرکز می‌توانند اطمینان حاصل کنند که کریپتو می‌تواند در اکوسیستم امور مالی مدرن همزیستی سالمی با سایر بخش‌ها داشته باشد. این موضوع کمک می‌کند تا اطمینان حاصل شود که ارز دیجیتال برای مقاصد مجرمانه استفاده نخواهد شد، بلکه فقط برای سرمایه گذاری و استفاده‌های مالی قانونی در دسترس قرار خواهد داشت.
بدون KYC، این احتمال وجود دارد که کریپتو به پناهگاهی امن برای مجرمان تبدیل شود. از این رو، معرفی KYC محیط امن‌تری برای سرمایه گذاران فراهم می‌کند.
منبع: Coinmarketcap
پاسخ