Defi (تلفظ dee-fye) مخفف امور مالی غیرمتمرکز است. این یک اصطلاح جامع برای بخشی از جهان رمزنگاری است که در جهت ایجاد یک سیستم مالی جدید و بومی اینترنتی، با استفاده از بلاک چین برای جایگزینی واسطه‌های سنتی و مکانیسم‌های جدید طراحی شده است.
DeFi چیست؟
DeFi – مخفف امور مالی غیرمتمرکز – دیدگاه جدیدی از خدمات بانکی و مالی است که مبتنی بر پرداخت‌های همتا به همتا از طریق فناوری بلاک چین است. از طریق بلاک چین، دیفای امکان بانکداری را فراهم میکند و واسطه‌های مالی سنتی مانند بانک‌ها یا کارگزاران را کنار می‌زند. سرمایه‌گذاران همچنین می‌توانند به سرعت در هر نقطه از جهان پول ارسال کنند و می‌توانند از طریق کیف پول دیجیتال بدون پرداخت هزینه‌های بانکی سنتی به وجوه خود دسترسی داشته باشند.
در اینجا نحوه عملکرد DeFi، نحوه سودمندی آن برای افراد، نحوه به چالش کشیدن بانکداری سنتی و خطراتی که ارائه می‌دهد، آمده است.
ارز Defi چیست؟
DeFi برای استفاده از ارز دیجیتال برای تراکنش‌ها طراحی شده است. این فناوری هنوز در حال توسعه است، بنابراین تعیین دقیق نحوه پیاده‌سازی ارزهای دیجیتال موجود دشوار است. بیشتر این مفهوم حول محور استیبل کوین می‌چرخد، یک ارز دیجیتال که توسط یک نهاد حمایت می‌شود یا به ارزهای فیات مانند دلار متصل است.
محصولات مالی DeFi چه مواردی هستند؟
تراکنش‌های مالی همتا به همتا (P۲P) یکی از مقدمات اصلی پشت DeFi است. تراکنش همتا به همتا Defi جایی است که دو طرف توافق می‌کنند ارز دیجیتال را برای کالا یا خدمات با شخص ثالث مبادله کنند. برای درک کامل این موضوع، نحوه دریافت وام در امور مالی متمرکز را در نظر بگیرید. شما باید به بانک بروید و برای آن درخواست دهید.
وام دهی همتا به همتا تحت DeFi به این معنی نیست که هیچ سود و کارمزدی وجود نخواهد داشت. با این حال، به این معنی است که شما گزینه‌های بیشتری خواهید داشت زیرا وام دهنده می‌تواند در هر کجای دنیا باشد.
در DeFi، از برنامه مالی غیرمتمرکز خود (dApp) برای وارد کردن نیاز‌های وام خود استفاده می‌کنید، و یک الگوریتم شما را با همتایان خود مطابقت می‌دهد که نیاز‌های شما را برآورده می‌کنند. سپس باید با یکی از شرایط وام دهنده موافقت کنید و وام خود را دریافت کنید. این تراکنش در بلاک چین ثبت می‌شود. وام خود را پس از تأیید سیستم دریافت می‌کنید. سپس، وام دهنده می‌تواند در فواصل زمانی توافق شده، وام را از شما دریافت کند. هنگامی که پرداختی را از طریق dApp خود انجام می‌دهید، فرآیند مشابهی را در بلاک چین دنبال میکند. سپس، وجوه به وام دهنده منتقل می‌شود.
جدید ترین خبر های حوزه Defi
دیفای در خون: کاهش TVL اتریوم، سولانا و کاردانو
چشم‌انداز دیفای (DeFi) با از دست دادن گسترده ارزش کل قفل شده (TVL) در سراسر شبکه‌های برجسته بلاک چین مواجه شده است.
پروتکل PancakeSwap نسخه 3 پلتفرم دیفای خود را منتشر میکند
طبق گزارش‌ها، PancakeSwap نسخه 3 پلتفرم دیفای مبتنی بر BNB Chain، Aptos و Ethereum خود را منتشر کرده است و از عملکرد بهبود یافته و کارمزدهای کمتر حمایت میکند.
امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) چیست و چگونه کار میکند؟
امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) یک فناوری مالی در حال ظهور می‌باشد که بر اساس دفتر کل توزیع شده ایمن عملکردی مشابه با آنچه توسط ارزهای دیجیتال استفاده می‌شود، دارد.
Defi چگونه کار میکند؟
DeFi از ارزهای رمزنگاری شده و قرارداد‌های هوشمند برای ارائه خدمات مالی استفاده میکند تا نیازی به واسطه‌هایی مانند ضامن نداشته باشد. چنین خدماتی عبارتند از وام دادن (که در آن کاربران می‌توانند ارز دیجیتال خود را قرض دهند و در عرض چند دقیقه سود کسب کنند)، دریافت وام فوری، انجام معاملات همتا به همتا بدون کارگزار، صرفه‌جویی در ارز دیجیتال و کسب نرخ بهره بهتر از یک بانک و خرید اوراق مشتقه مانند اختیار خرید سهام و قرارداد‌های آتی است.
برای تسهیل تراکنش‌های تجاری همتا به همتا، کاربران از dApps استفاده می‌کنند که بیشتر آن‌ها را می‌توان در شبکه اتریوم یافت. از جمله سرویس‌های DeFi و dApps که بیشتر مورد استفاده قرار می‌گیرند، سکه‌ها (اتر، پولکادوت، سولانا)، استیبل کوین‌ها (که ارزش آن‌ها به ارزی مانند دلار آمریکا مرتبط است)، توکن‌ها، کیف پول‌های دیجیتال (Coinbase، MetaMask)، استخراج دیفای (معروف به نقدینگی) هستند.
DeFi منبع باز است، به این معنی که پروتکل‌ها و برنامه‌ها از نظر تئوری برای بازرسی و نوآوری کاربران باز هستند. در نتیجه، کاربران می‌توانند پروتکل‌ها را ترکیب و مطابقت دهند تا با توسعه dAppهای خود، ترکیب‌های منحصربه‌فردی را باز کنند.
قرارداد هوشمند چیست؟
این کد کامپیوتری است که به عنوان یک قرارداد دیجیتال بین دو طرف عمل میکند. یک قرارداد هوشمند روی یک بلاک چین اجرا می‌شود و در یک پایگاه داده عمومی ذخیره می‌شود و نمی‌توان آن را تغییر داد. از آنجایی که بلاک چین قرارداد‌های هوشمند را پردازش میکند، می‌توان آن‌ها را به طور خودکار بدون شخص ثالث ارسال کرد. معامله همتا به همتا تنها زمانی بسته می‌شود که شرایط مندرج در توافقنامه محقق شود.
مزیت آشکار قرارداد‌های هوشمند این است که می‌توان آن‌ها را برای قرض گرفتن و قرض دادن ارز دیجیتال خود بدون استفاده از واسطه ایجاد کرد، که بسیاری از خطرات موجود در وام دهی سنتی را نادیده می‌گیرد. به عنوان مثال، اگر یک وام گیرنده نتواند تعهدات خود را انجام دهد، کاربر می‌تواند به سادگی وجوه خود را پس بگیرد و نیاز به وثیقه را غیرضروری کند. علاوه بر این، حساب‌های پس‌انداز DeFi می‌توانند مانند حساب‌های پس‌انداز در بانک‌ها عمل کنند، اما ممکن است نرخ‌های بهره بالاتری ارائه دهند یا بسته به پلتفرم، روزانه، هفتگی یا ماهانه پرداخت کنند.
خطرات و معایب DeFi چه مواردی است؟
DeFi یک پدیده نوظهور است که با خطرات زیادی همراه است. به عنوان یک نوآوری اخیر، تأمین مالی غیرمتمرکز با استفاده طولانی یا گسترده مورد آزمایش قرار نگرفته است. علاوه بر این، مقامات ملی با توجه به مقررات، نگاه دقیق‌تری به سیستم‌هایی که در حال راه‌اندازی است، دارند. برخی از خطرات دیگر DeFi عبارتند از:
بدون حمایت از کاربر DeFi در غیاب قوانین و مقررات رشد کرده است. اما همچنین به این معنی که کاربران ممکن است در صورت خطای یک تراکنش، حق رجوع کمی داشته باشند. به عنوان مثال، در امور مالی متمرکز، شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) در صورت ورشکستگی بانک، به دارندگان حساب سپرده تا سقف ۲۵۰۰۰۰ دلار به ازای هر حساب، به ازای هر مؤسسه بازپرداخت میکند. علاوه بر این، بانک‌ها طبق قانون موظفند مقدار مشخصی از سرمایه خود را به عنوان اندوخته نگهداری کنند تا ثبات خود را حفظ کنند و هر زمان که نیاز داشتید از حساب شما پول نقد کنند. هیچ حفاظت مشابهی در DeFi وجود ندارد.
هکر‌ها یک تهدید هستند
در حالی که تغییر یک بلاک چین ممکن است تقریباً غیرممکن باشد، سایر جنبه‌های DeFi در معرض خطر بزرگ هک شدن هستند که می‌تواند منجر به سرقت یا از دست دادن سرمایه شود. همه موارد استفاده بالقوه مالی غیرمتمرکز به سیستم‌های نرم‌افزاری متکی هستند که در برابر هکر‌ها آسیب‌پذیر هستند.
وثیقه‌سازی
وثیقه چیز با ارزشی است که برای تضمین وام استفاده می‌شود. به عنوان مثال، وقتی وام مسکن دریافت می‌کنید، وام توسط خانه‌ای که می‌خرید وثیقه می‌شود. تقریباً تمام تراکنش‌های وام‌دهی DeFi به وثیقه‌ای معادل حداقل ۱۰۰ درصد ارزش وام، اگر نه بیشتر، نیاز دارند. این الزامات به شدت افراد واجد شرایط برای بسیاری از انواع وام‌های DeFi را محدود میکند.
الزامات کلید خصوصی با DeFi و ارز دیجیتال
باید کیف پول‌هایی را که برای ذخیره دارایی‌های رمزنگاری خود استفاده می‌شود، ایمن کنید. کیف پول‌ها با کلید‌های خصوصی ایمن می‌شوند که کد‌های طولانی و منحصربفردی هستند که فقط صاحب کیف آن را می‌شناسند. اگر یک کلید خصوصی را گم کنید، دسترسی به وجوه خود را از دست خواهید داد—هیچ راهی برای بازیابی کلید خصوصی گم شده وجود ندارد.
چه کاری می‌توانید با DeFi انجام دهید؟
همانطور که در بالا ذکر شد، DeFi از ارزهای دیجیتال و قرارداد‌های هوشمند برای ارائه خدمات مالی بدون دخالت بانک‌ها استفاده میکند. با اضافه شدن dAppهای بیشتر، امکانات کار‌هایی که می‌توانید با DeFi انجام دهید همچنان افزایش می‌یابد. کاربرد‌های محبوب‌تر DeFi شامل ارسال پول به هر نقطه از جهان (در زمان کم و مقرون به صرفه) است. ذخیره پول با استفاده از کیف پول‌های رمزنگاری شده (و کسب بازدهی بالاتر از بانک‌های سنتی). قرض گرفتن و وام دادن در سطح همتا به همتا؛ تجارت ارزهای دیجیتال به صورت ناشناس و در هر زمان؛ نسخه‌های توکن شده سرمایه‌گذاری‌ها مانند سهام، وجوه، سایر دارایی‌های مالی و توکن‌های غیر قابل تعویض (NFT) را مبادله کنید.
چگونه مردم در DeFi کسب درآمد می‌کنند؟
بیش از یک راه وجود دارد که مردم سعی می‌کنند از رشد DeFi سرمایه‌گذاری کنند. یک استراتژی، ایجاد درآمد غیرفعال با استفاده از برنامه‌های وام دهی مبتنی بر اتریوم است. اساساً کاربران پول خود را قرض می‌دهند و از وام‌ها سود ایجاد می‌کنند. یکی دیگر از استراتژی‌های مورد استفاده، کشاورزی بازدهی است، روشی پرمخاطره‌تر توسط معامله‌گران پیشرفته‌تر، که در آن کاربران تعداد بی‌شماری از توکن‌های DeFi را به‌امید یافتن فرصت‌هایی برای بازدهی بیشتر اسکن می‌کنند، اما پیچیده است و ممکن است شفافیت نداشته باشد.
سخن آخر
سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال، استفاده از Defi و سایر پیشنهادات اولیه سکه (“ICO”) بسیار پرخطر و گمانه زنی است و این مقاله توصیه‌ای برای سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال یا سایر ICOها نیست. از آنجایی که موقعیت هر فردی منحصر به فرد است، همیشه باید قبل از تصمیم‌گیری مالی با یک متخصص واجد شرایط مشورت شود.
پاسخ