دلایل شکست بانک سیگنچر چیست؟ FDIC ارزیابی می‌کند

ارزیابی شرکت بیمه سپرده فدرال ایالات متحده (FDIC) از شکست بانک سیگنچر نیویورک (SBNY) مدیریت ضعیف و شیوه‌های مدیریت ریسک ناکافی را به عنوان دلیل اصلی سقوط آن نشان می‌دهد. FDIC هیئت مدیره و مدیریت SBNY را به دنبال «رشد بی‌بند و بار» با استفاده از سپرده‌های بیمه نشده بدون اجرای استراتژی‌های مدیریت ریسک نقدینگی سرزنش کرد.

FDIC دلایل شکست بانک سیگنچر را ارزیابی می‌کند

بانک سیگنچر در 12 مارس توسط قانونگذاران فدرال در تلاش برای محافظت از اقتصاد ایالات متحده و تقویت اعتماد عمومی به سیستم بانکی تعطیل شد. در همین حال، FDIC برای رسیدگی به فرآیند بیمه منصوب شده است.

@federalreserve @USTreasury @FDICgov issue statement on actions to protect the U.S. economy by strengthening public confidence in our banking system, ensuring depositors' savings remain safe: https://t.co/YISeTdFPrO

— Federal Reserve (@federalreserve) March 12, 2023

در 29 آوریل، گزارش FDIC در مورد شکست بانک سیگنچر نیویورک (Signature Bank of New York) نشان داد که سقوط بانک‌های بزرگ ایالات متحده – Silvergate Bank و Silicon Valley Bank – باعث عدم نقدشوندگی به دلیل تخلیه سپرده شد. این رگولاتور در ادامه بیان کرد:

با این حال، دلیل اصلی شکست SBNY مدیریت ضعیف بود. مدیریت SBNY شیوه‌های حاکمیت شرکتی خوب را در اولویت قرار نداد، به نگرانی‌های بازرس FDIC توجه نکرد و همیشه در رسیدگی به توصیه‌های نظارتی (SR) پاسخگو یا به موقع نبود.

FDIC هیئت مدیره و مدیریت SBNY را به دنبال «رشد بی‌بند و بار» با استفاده از سپرده‌های بیمه نشده بدون اجرای استراتژی‌های مدیریت ریسک نقدینگی سرزنش کرد. آخرین قدم اشتباه که منجر به شکست بانک سیگنچر شد، زمانی بود که نمی‌توانست نقدینگی را مدیریت کند که برای برآورده کردن درخواست‌های برداشت بزرگ مورد نیاز بود.

این گزارش همچنین نشان داد که بانک سیگنچر اغلب رسیدگی به نگرانی‌های FDIC یا اجرای توصیه‌های نظارتی تنظیم کننده را رد کرده است. از سال 2017، همانطور که در زیر نشان داده شده است. FDIC نامه‌های نظارتی متعددی را با استناد به انتقادات نظارتی، ممیزی یا مدیریت ریسک به SBNY ارسال کرده است.

به دلیل عدم انطباق با توصیه‌ها، FDIC رتبه‌بندی مؤلفه نقدینگی SBNY را از سال 2019 به «3» کاهش داده بود که بیشتر بر نیاز به بهبود شیوه‌های مدیریت وجوه خود تأکید کرد.

تحقیقلت پیرامون بانک سیگنچر همچنان ادامه دارد

گزارش شده است که دو نهاد دولتی در حال تحقیق در مورد پولشویی بانک سیگنچر قبل از فروپاشی آن بودند. گزارشی از 15 مارس نشان داد که وزارت دادگستری در حال تحقیق از این بانک برای هرگونه پولشویی احتمالی است.

علاوه بر این، تحقیقات موازی توسط کمیسیون بورس و اوراق بهادار گزارش شده است. با این حال، هنوز مشخص نیست که این تحقیقات چگونه به بسته شدن این بانک کمک کرده است.

منبع: Cointelegraph